KYC og dokumentasjon – hvorfor casinoet ber om ID

Hva KYC betyr

KYC står for «Know Your Customer», altså kjenn din kunde. Det er rutinene et spillselskap bruker for å bekrefte at du er den du sier du er, at du er over 18 år, og at pengene du spiller for ikke stammer fra kriminalitet.

Begrepet kommer fra bankverdenen, og logikken er den samme. Et casino flytter mye penger inn og ut, og det gjør bransjen interessant for folk som vil hvitvaske. Derfor stiller lisensmyndighetene krav om at casinoene sjekker kundene sine.

Hvorfor casinoet må gjøre det

For casinoer med lisens i EU eller EØS gjelder EUs hvitvaskingsregler. Det fjerde hvitvaskingsdirektivet fra 2015 slo fast at spillselskaper skal ha kundekontroll ved innsatser og utbetalinger på 2 000 euro eller mer. Mange casinoer gjør kontrollen langt tidligere, ofte allerede ved første uttak, fordi det er enklere å ha alt i orden fra start.

I tillegg kommer aldersgrensen og ansvarlig spill. Casinoet skal vite at du er voksen, og det skal kunne se om spillingen din ser ut til å komme ut av kontroll. Et casino som aldri ber om noe som helst, er etter vår mening ikke et tegn på god service. Det er et tegn på svak kontroll.

Dette blir du vanligvis bedt om

Kravene varierer fra casino til casino og fra lisens til lisens, men disse dokumentene går igjen;

• Gyldig legitimasjon med bilde: pass, nasjonalt ID-kort eller førerkort.
• Adressebevis som ikke er for gammelt, ofte maks tre måneder: en strømregning, et kontoutdrag eller et brev fra en offentlig etat.
• Bevis på betalingsmetoden: et bilde av kortet med de midterste sifrene dekket til, eller et skjermbilde av e-lommeboken.
• En selfie med ID-en, hos noen casinoer.

Kilde til midler

Setter du inn store beløp, eller vinner stort, kan casinoet be om dokumentasjon på hvor pengene kommer fra. Det kalles gjerne «source of funds» eller «source of wealth». Typisk er det lønnsslipp, skattemelding eller kontoutskrifter. Dette er den delen spillere oftest reagerer på. Vi forstår det. Men det er et vanlig krav i hvitvaskingsreglene, ikke noe casinoet har funnet på for å plage deg.

Når skjer det?

Noen casinoer verifiserer deg ved registrering. Andre lar deg spille og ber om dokumentene først når du vil ta ut penger. Det siste er mest vanlig, og det er også der det skaper mest frustrasjon. Gevinsten står der, men du kommer ikke til den.

Vårt råd er rett på sak: last opp dokumentene med en gang du har opprettet kontoen, før du har noe å vente på. Det koster deg fem minutter og kan spare deg for en uke.

Slik unngår du forsinkede uttak

De fleste forsinkelser skyldes småting som er lette å rette opp. Sjekk dette før du laster opp;

• Hele dokumentet skal synes, med alle fire hjørner.
• Bildet må være skarpt og uten blending.
• Navn og adresse må stemme nøyaktig med det du registrerte.
• Adressebeviset må være nytt nok.
• Betalingsmetoden må stå i ditt eget navn.

Det siste punktet er viktigere enn mange tror. Bruker du et kort eller en konto som tilhører noen andre, kan casinoet avvise uttaket og i verste fall stenge kontoen. Det står i vilkårene hos de aller fleste.

Er det trygt å sende ID?

Det er et rimelig spørsmål. Du sender kopi av passet ditt til et selskap i et annet land. Et casino med ordentlig lisens skal ha rutiner for personvern og sikker lagring, og under EU-lisens gjelder GDPR. Last bare opp via casinoets egen opplastingsfunksjon på kontoen din, aldri via e-post eller chat hvis du kan unngå det. Og hvis noen ber om ID før du i det hele tatt har registrert deg, eller via en lenke i en uventet melding, bør alarmklokkene ringe.

KYC og bonuser

KYC henger også sammen med bonusreglene. Mange vilkår sier at én bonus gjelder per person, husstand eller IP-adresse. Verifiseringen er måten casinoet håndhever det på. Har du fått en bonus uten innskudd og vunnet, må du nesten alltid gjennom KYC før gevinsten kan tas ut. Det samme gjelder når omsetningskravet er fullført.

Casino uten registrering

Noen casinoer markedsfører seg med at du slipper å registrere deg, gjerne med innlogging via bank-ID i landet der de har lisens. Da skjer mye av identifiseringen i bakgrunnen. Det betyr ikke at KYC er borte. Les mer i guiden om casino uten registrering, og husk at heller ikke slike casinoer har norsk tillatelse.